Thị trường ứng dụng theo dõi chi tiêu chưa bao giờ thiếu các lựa chọn đa dạng. Giống như nhiều người, tôi đã thử nghiệm vô số giải pháp, từ những ứng dụng di động bóng bẩy cho đến các nền tảng web phức tạp. Thế nhưng, hết lần này đến lần khác, tôi lại quay về với một lựa chọn đáng tin cậy, thực dụng: HomeBank. Phần mềm mã nguồn mở miễn phí này có thể không sở hữu thiết kế thời thượng hay tính năng kết nối ngân hàng tự động, nhưng khả năng tùy biến cao cùng cam kết bảo vệ quyền riêng tư người dùng đã biến nó thành một phần không thể thiếu trong thói quen quản lý tài chính của tôi. Dưới đây là những lý do HomeBank vẫn luôn là lựa chọn ưu tiên của tôi để kiểm soát chặt chẽ các khoản chi tiêu.
Biểu đồ quản lý chi tiêu cá nhân và các khoản đăng ký định kỳ
Giải pháp đa nền tảng thực sự dành cho mọi thiết bị
Khả năng truy cập mọi lúc, mọi nơi
Không giống như nhiều giải pháp theo dõi chi tiêu khác (chẳng hạn như MoneyCoach hay Budget Flow), HomeBank là một ứng dụng đa nền tảng toàn diện. Nó có phiên bản ứng dụng gốc (native app) trên Linux, Windows, macOS và Android. Điều này đặc biệt phù hợp với quy trình làm việc của tôi, vốn xoay quanh một chiếc MacBook Pro, một máy tính để bàn Windows và đôi khi là một bản phân phối Linux khi tôi mày mò với hệ thống gia đình (home lab). HomeBank đảm bảo trải nghiệm nhất quán trên tất cả các thiết bị này, giúp tôi dễ dàng quản lý tài chính cá nhân ở bất cứ đâu.
Hơn nữa, bạn cũng không cần phải bận tâm đến sự phức tạp của việc tự host (self-hosting), không giống như Firefly III – một phần mềm quản lý tài chính tuyệt vời nhưng đòi hỏi kiến thức về self-hosting và có thể không phù hợp với người dùng phổ thông.
HomeBank hiển thị các khoản thanh toán định kỳ đã lên lịch
Giao diện người dùng trực quan, dễ hiểu
Thiết kế không lỗi thời và dễ sử dụng
Hầu hết các giải pháp mã nguồn mở thường không được biết đến với giao diện đẹp mắt. Bởi lẽ, những dự án do cộng đồng phát triển này thường tập trung vào tính năng và sự tiện lợi hơn là thiết kế hào nhoáng. Đối với HomeBank, nó có thể không giành được bất kỳ giải thưởng nào về thiết kế, nhưng nó làm rất tốt những điều cơ bản.
Ứng dụng cung cấp một bố cục gọn gàng, được tổ chức tốt, nơi các chức năng chính đều dễ dàng truy cập. Việc sử dụng các biểu tượng rõ ràng, cấu trúc menu logic và các trường nhập liệu đơn giản giúp giảm thiểu đáng kể thời gian học hỏi. Việc thiết lập tài khoản, phân loại giao dịch và tạo các báo cáo chi tiết trở nên đơn giản một cách đáng ngạc nhiên.
Giao diện HomeBank cho phép người dùng chọn và tạo danh mục chi tiêu
Tính năng gán tự động thông minh
Tối ưu hóa quy trình nhập liệu
HomeBank mang đến một hệ thống thông minh cho việc gán tự động các giao dịch. Với những người có nhiều giao dịch định kỳ, việc phân loại thủ công cùng một khoản chi tiêu hết tháng này qua tháng khác có thể trở nên khá tẻ nhạt. HomeBank giải quyết vấn đề này một cách tinh tế bằng hệ thống dựa trên quy tắc của nó. Tôi có thể định nghĩa các quy tắc cụ thể dựa trên từ khóa tìm thấy trong mô tả giao dịch.
Ví dụ, tôi đã thiết lập một quy tắc để tự động phân loại bất kỳ giao dịch nào chứa từ “Netflix” vào danh mục “Giải trí” và gán người nhận là “Netflix”. Tương tự, bất kỳ giao dịch nào với “Reliance Jio” sẽ tự động được gắn thẻ là “Internet” với người nhận là “Reliance Jio”. Điều này không chỉ giúp tôi tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức mà còn đảm bảo tính nhất quán trong việc theo dõi chi tiêu của mình.
Màn hình nhập giao dịch mới trên HomeBank với tính năng gán tự động
Công cụ lập ngân sách xuất sắc
Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết đến từng phút
HomeBank thực sự nổi bật với các công cụ lập ngân sách xuất sắc. Nó cung cấp khả năng kiểm soát chi tiêu ở cấp độ chi tiết, đến từng hạt nhỏ. Tôi có thể định nghĩa ngân sách cụ thể không chỉ cho các danh mục lớn như “Thực phẩm” hoặc “Tiện ích”, mà còn cho các danh mục phụ như “Cửa hàng tạp hóa”, “Ăn ngoài”, “Điện” hoặc “Nước”.
Để lấy một ví dụ thực tế, hãy xem xét danh mục “Giao thông” của tôi. Tôi biết rằng danh mục này bao gồm nhiều danh mục phụ: “Xăng”, “Phương tiện công cộng” và “Bảo trì xe”. Thay vì chỉ đặt một ngân sách chung cho “Giao thông”, tôi có thể đặt ngân sách riêng lẻ. Chẳng hạn, tôi có thể ngân sách 3.000 (đơn vị tùy ý, ví dụ: nghìn) mỗi tháng cho Xăng, 1.000 cho Phương tiện công cộng (như vé xe buýt địa phương hoặc đi xe tự động ở Patan), và 500 cho Bảo trì xe (cho các sửa chữa nhỏ hoặc bảo dưỡng định kỳ xe tay ga của tôi).
Bộ điều khiển đặt trên thiết bị NAS biểu tượng cho giải pháp tự host tiết kiệm chi phí
HomeBank bao gồm đầy đủ các tính năng cơ bản và hơn thế nữa
Quản lý tài chính toàn diện
Mặc dù HomeBank tự hào với các tính năng nâng cao như gán tự động và lập ngân sách chi tiết, nó cũng bao gồm đầy đủ các nguyên tắc cơ bản của việc theo dõi chi tiêu. Thêm thu nhập và chi phí là một quy trình đơn giản, với các trường được dán nhãn rõ ràng cho các thông tin cần thiết như ngày, mô tả, người nhận, danh mục và số tiền. Tôi có thể dễ dàng quản lý nhiều tài khoản ngân hàng, ví tiền mặt và thậm chí cả thẻ tín dụng trong cùng một tệp dữ liệu.
Tính năng yêu thích của tôi là thiết kế nhiều cửa sổ. Nó mở khóa khả năng phân tích tài chính chuyên sâu. Tôi có thể tạo các báo cáo khác nhau – ví dụ, một báo cáo thu nhập so với chi phí cho quý trước trong một cửa sổ và một báo cáo chi tiêu theo danh mục cho cùng kỳ trong một cửa sổ khác.
Trong một ví dụ khác, tôi có thể mở tài khoản séc chính của mình trong một cửa sổ và tài khoản tiết kiệm trong một cửa sổ khác để ngay lập tức xem các khoản chuyển khoản, số dư và các giao dịch gần đây trong cả hai mà không cần phải chuyển đổi giao diện.
Giao diện HomeBank cho phép thiết lập ngân sách chi tiêu chi tiết theo danh mục
Đa dạng biểu đồ và công cụ báo cáo
Trực quan hóa thói quen chi tiêu của bạn
Một phần mềm quản lý tài chính lý tưởng sẽ không thể hoàn chỉnh nếu thiếu các công cụ báo cáo mạnh mẽ. Và tôi vui mừng chia sẻ rằng HomeBank không hề làm tôi thất vọng ở điểm này. Tôi có thể tạo nhiều loại biểu đồ khác nhau để trực quan hóa thói quen chi tiêu của mình theo từng danh mục. HomeBank hỗ trợ các loại biểu đồ đường, cột và tròn. Tôi hy vọng sẽ thấy nhiều tùy chọn biểu đồ hơn trong tương lai để việc phân tích trở nên phong phú hơn.
Biểu đồ phân tích thói quen chi tiêu theo danh mục trong HomeBank
HomeBank: Hạnh phúc của việc theo dõi chi tiêu
Cuối cùng, phần mềm theo dõi chi tiêu lý tưởng là công cụ có thể tích hợp liền mạch vào cuộc sống của bạn. Đối với tôi, công cụ đó luôn là HomeBank. Nó có thể không phải là lựa chọn hào nhoáng nhất hiện có, nhưng nó thực hiện tốt những điều cơ bản và cho phép bạn hoàn thành công việc trên tất cả các thiết bị của mình. Nếu bạn đã quá mệt mỏi với phí đăng ký và những hạn chế độc quyền, tôi thực sự khuyên bạn nên dùng thử HomeBank.
Mặc dù HomeBank lý tưởng để quản lý chi tiêu, nhưng nó lại chưa thực sự nổi bật trong việc theo dõi các khoản đăng ký (subscriptions) ngày càng tăng của bạn. Đối với nhiệm vụ này, tôi khuyên bạn nên thử một giải pháp tự host có tên là Wallos. Bạn có thể tìm hiểu thêm về lý do đây là một công cụ theo dõi đăng ký lý tưởng tại đây.
